[摘要] 央行宣布降息后，各家银行实时存款利率很快就在微信朋友圈内疯传，显示出在投资渠道仍旧较为缺乏的当下，居民对无风险的金融产品依然十分关注。
央行宣布降息后，各家银行实时存款利率很快就在微信朋友圈内疯传，显示出在投资渠道仍旧较为缺乏的当下，居民对无风险的金融产品依然十分关注。
南通少数银行利率一浮到顶
储户的一年期存款与降息前没有变化
“各期限人民币储蓄存款一浮到顶，全面上浮20%！”11月24日，南京银行在江海晚报头版刊登通栏广告，宣传该行实时存款利率。作为一向重视存款业务的城市商业银行，南京银行在降息后很快作出了将存款利率一浮到顶的决定，并通过多种渠道广为宣传。
据了解，在南通开设分支机构的银行中，已有南京银行、江苏银行、中信银行、华夏银行、恒丰银行等几家银行宣布各期限存款利率全面或部分一浮到顶。从银行性质来看，这些银行都是股份制银行和城市商业银行，也就是人们常说的中小型商业银行。另外，即将正式登陆南通市场的常熟农商行也宣布了同样的利率政策。
根据央行公布的政策，一年期定存基准利率下调0.25个百分点，其余期限同步下调。同时，央行也将银行允许的存款利率上浮空间由原来的1.1倍扩大至1.2倍，而这也正是导致各家银行利率差别较大的一个根由。少数中小型银行一浮到顶后，一年期定存利率从基准的2.75%上浮至3.3%，二年期从3.35%上浮至4.02%，三年期从4%上浮至4.8%。
由于之前南通不少银行对存款利率上浮10%，此次降息后在一浮到顶的银行里，储户的一年期存款与降息前没有变化，相当于没降息。而3年期和5年期定存利率比降息前还有所上升，如三年期降息前的基准利率是4.25%，上浮1.1倍后为4.675%，降息后基准利率变成了4%，一浮到顶后又变成4.8%。也就是说，降息后储户反而赚了。
各行各期限存款利率设定复杂
股份制银行不同期限存款的利率区别较大
除了少数一浮到顶的银行，其余银行降息后宣布的一年期存款利率基本可分两类，即利率上浮9.1%的和上浮10%的。前者主要是工农中建交等大型商业银行，后者有浦发、兴业、广发、民生等股份制银行。两者上浮后的利率分别为3%和3.025%。
不过据记者深入了解，以上利率是这些银行的总行对外公布的统一政策，而在实际操作中，南通大型商业银行还存在提价的空间。南通建行个金部负责网点管理的一位负责人透露，上浮9.1%的利率是牌告利率，根据上级行给的政策，南通建行还可以将利率上浮10%，一年期利率上浮至3.025%。该负责人称，这一利率水平跟大部分股份制银行已没有区别。
不过这只是对一年期存款利率的比较，实际上各家银行、各种期限的利率设定有更多区别。比如，工农中建交几家大行的二年期定存利率执行3.5%，比基准利率上浮4.5%，而在人们想当然认为利率更高的部分股份制银行中，二年期定存却执行基准的3.35%。而三年期存款，大型国有商业银行和多数股份制银行又都执行4%的基准利率。因此有银行专业人士提醒市民，现在各行都宣称利率上浮，但上浮的只是部分期限的存款，只有少数银行对各期限存款利率全面上浮。对于那些对利率高低十分敏感储户而言，工农中建交等大型银行基本一致，不需要在它们之间转移存款，但股份制银行区别较大，尤其要注意不同期限存款的利率。
降息后存款搬家现象不甚明显
利率全面上浮的银行在吸收存款方面较有优势
降息意味着存款下降，不过据多家银行反馈，最近几日未出现大额资金转移的情况。有银行存款业务负责人认为，这可能是因为时间较短，政策效应尚未显现。前期国家对楼市出台了刺激政策，不少地区的房地产销售显明回暖，当前股市在沪港通开通以及在降息政策刺激下，也出现了一波反弹行情，这两条居民主要的投资渠道在政策面上是有较强的存款吸附能力的。这位人士认为，降息政策才公布几天，不少居民尚未作出转移存款的决定，也许再过一段就能看出降息对存款搬家的影响了。
在央行宣布扩大存款利率上浮空间后，另一种意义上的存款搬家也变得更为可能，即将存款从利率低的银行搬到利率高的银行。比如一浮到顶的江苏银行在微信朋友圈内宣传，每10万元定期三年储蓄存款比基准利率共可多得2400元利息，二年期存款可多得1340元，事实上确实有不少银行的二年期和三年期存款执行基准利率。不过据了解，因此导致的存款搬家目前也不明显。有银行人士认为，这主要是因为居民对各家银行的利率水平缺乏足够了解，难以作出准确判断。相对而言，那些全面上浮的银行在吸收存款方面具有较强的眼球效应。
多家受访银行负责人透露，为留住存款银行对储户加强了引导。南京银行一位负责人告诉记者，近期该行柜面对储户更注重引向利率较高的中长期存款，以及定投基金和指数型基金等产品，以抵御股市和楼市对存款的分流。
另据了解，降息后多数银行尚未推出新的理财产品，有理财经理表示，鉴于降息必然导致理财产品整体下滑，建议居民购买投资期限至少在半年以上的中长期理财产品，以锁定较高。
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