[摘要] 在购房者信心回升，开发商优惠轮番轰炸的今天，南通各大主要商业银行在存贷款上又有什么样的变化呢？为此，编者对各大银行进行了房贷调查，为广大购房者答疑解惑。
转眼步入5月，距离330新政的公布已经一个多月时间，在过去的4月份，南通地区一方面各大银行逐步落实房贷新政，另一方面南通公积金管理中心出台公积金买房的新政策，在首付方面大大利好购房者。在政策的推动下，南通楼市不管是从4月成交还是5月新盘入市量来看都有了大大提升，楼市回暖征兆明显。据房天下购房者心态调查显示，50%的网友预测南通楼市将止跌维稳，18.18%的市民预测后市出现量价齐升。
那么，在购房者信心回升，开发商优惠轮番轰炸的今天，南通各大主要商业银行在存贷款上又有什么样的变化呢？为此，编者对各大银行进行了房贷调查，为广大购房者答疑解惑。
6家银行商贷二套房首付40% 贷款结清全部认定为首套
房贷和首付和购房者目前的购买能力密切相关，也关系着日后还贷的压力，因此一直是大家关注的焦点，去年以来，随着房贷利率优惠、二套房已结清房贷算首套房、再到降息、到如今的二套房未结清房贷首付40%，房贷政策一放再放。昨日，编者联系了南通9大商业银行，其中有6家落实了二套房（贷款未还清）首付40%的政策，分别是工商银行、建设银行、江苏银行、中国银行、邮政储蓄、农业银行，在未落实的3家银行中，南京银行实行二套房（贷款未结清）首付50%的政策。
从5月份房贷调查来看，南通各大银行针对首套房（二套房贷款已结清按首套房计算）利率全部实行低95折，而针对二套房则在基准利率基础上上浮10%，某种意义上来看，在减轻购房者首付压力的同时，购房者日后面临的还贷压力有所上升。
按照政策，在购买二套房时，如果首套房贷款已结清，可按首套房计算，但在4月的房贷调查中，邮储尚未执行这一政策。此次调查编者发现，包括邮储在内的南通9大商业银行均按政策执行，即首付30%，利率高95折。这意味着“二套房已结清房贷算首套房”政策在南通的全面落实，银行工作人员建议：“购房者如果有能力还清贷款，建议先还清首套房贷款再贷二套房，这样在首付和利率上均能有较大折扣。”
公积金贷款首套房仅需两成 可贷额度高40万
4月22日，南通公积金贷款新规正式出台：①纯公积金购买首套房首付20%；②纯公积金贷款购买二套房（前贷款必须结清）首付30%；③额度调整：缴存公积金金额1200-1400（含）可贷34万，缴存金额1400-1600（含）可贷37万，缴存金额1600以上可贷40万；④组合贷客户首付按商贷要求缴纳（首套房三成二套房四成），额度按新调整的额度进行。目前南通各大银行均已开始执行。
政策“组合出击”央行降准推动新政落地
4月19日，中国人民银行发布公告，称自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。除了2008年金融风暴降准达到过1%以外，这是第二次，时隔七年，首次降准达到1%实属罕见。对银行来说，长期以来，受经济减速、利率市场化等因素的影响，银行业的盈利增速开始步入下行通道。在这样的情况下，降准对于提升商业银行盈利水平具有积极的促进作用。此外，降准也为商业银行调整资产结构创造了较好的外部环境。整体来看,降准对于商业银行整体的信用品质具有正面影响。
对房地产市场来讲，虽然3月底出台的二套房贷降首付政策一定程度上刺激了购房者需求，但银行却拿不出这么多流动资金来支持放贷需求。对于各商业银行来讲，由于存款准备金率仍然相对较高，维持在20%左右，可以动用的资金规模受到存准率的限制，银行不可能在这么高的存准率情况下释放大规模贷款。而降准之后，银行可动用的资金明显增多，也增加了二套房贷降首付落地的可行性，因此南通地区在降准后多家银行二套房首付降为40%。
楼市火爆 购房者认为“窗口期”已来临
要衡量楼市现状，直观的指标就是成交。据房天下数据中心监测统计，截止4月30日，南通市区（不含通州区）商品房共备案成交1885套，成交面积204622.4平米。与今年3月份成交数据对比，2015年4月市区商品房备案成交量整体增加176套，环比上涨10.30%。 同2014年4月相比，南通市区商品房备案成交量整体增加641套，同比增长51.53%。我们不难看出，在二套房首付新政落地后，南通购房者的信心迅速回温，成交也出现久违的火爆局面。
楼市的回暖从4月26号的房天下大型看房团中也不难看出，当天208名网友奔赴17大热盘，掀起南通楼市的新一轮抢房大战。据不完全统计，当天现场强烈意向150组，当场下定12套。编者通过和购房者聊天发现，房贷的地位在购房者心目中的地位不容小觑。北线看房团的顾先生在和编者交流中表示：“我们一家看房很长时间了，本来一直是犹豫，但是首付减少的政策让家人欣喜不已，这就意味着我们可以选择一个相对大的改善户型。而央行降准的消息传出，不少楼盘都开始取消优惠甚至酝酿涨价，自己这才下定决心看房买房。”他自己觉得，南通楼市离涨价的“春天”不远了！
通过和购房者的交流编者发现，大家关心的是政策是否会进一步放宽，通过分析提到的置业调查编者发现，68.18%的购房者认为未来将再有降息政策出台，27%表示政策的推动会加速他们买房的步伐，房贷政策的落实还在持续推进购房者置业的步伐。不少购房者认为，政策如此利好是少见的，或许南通正在迎来新一轮购房“窗口期”，毕竟大城市的房价已经有所回升。“房贷对我们改善来说压力小了很多，不买难道等涨价吗？”顾先生如是说。
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