租房分期贷款的真实利率：中介宣称6.27% 实际12.45%

正值毕业季，不少平台瞄准这一需求，纷纷推出租房分期贷款。例如某租房分期产品就宣称年利率只有6.27%，着实吸引人。然而，其真实利率真有那么优惠吗？

揭秘租房分期贷款的真实利率

小李今年大学刚毕业，在某一线城市跟同学合租了一套两居室，每个月租金一共7000元。

季付的话，押一付三加上服务费，他和同学首付需要缴纳34720元，其余每次缴纳21000元。一次付这么多钱，对于两个刚毕业的大学生来说显然吃不消。

中介称使用某租房分期贷款，次付款时押一付一，并且缴纳个月的服务费共计14392元。从第2个月到第12个月，他每月需要还款7855.48元。使用分期不仅可以月付房租，而且年利率只有6.27%，利息低又能缓解房租的压力，听起来既方便又划算。

可是，租房分期的年利率真的有这么低吗？我们来做一个计算就知道了。

按照该租房分期平台上展示的，小李从该分期平台贷款金额总计为：（每月房租+每月服务费）×11=（7000+4704/12）×11=81312元。一年下来，他累计支付分期手续费：6.27%×贷款总额82312=5098.26元。

但是，请注意，这81312元贷款，小李并没有用一年。事实上，除了个月用足了81312外，剩余11个月，他每个月使用的本金都是递减的。也就是说，他虽然从平台借了81312元，但由于每个月都还了一部分本金，他实际使用的本金远远低于这个数。

所以，实际平均每月使用本金数应为：（81312+73920+66528+…+22176+14784+7392）/12个月=40656元。所以，他的这笔分期贷款的实际年利率=6.27%×81312/40656=12.54%。可以看出，其实际利率是其宣称年利率的整整2倍。

在日常生活中，如果想快速计算出自己使用分期消费或贷款产品的实际利率，有一个民间算法可以估算出大概数字：就是用账面利息的两倍再减1。例如，真实年利率=每月费率×12×2-1=（6.27%/12）×12×2-1=11.54%。

这个方法可以帮助大家快速计算出大概的利率，适用于日常消费场景。

文章来源：口袋财经、劳动报