房贷利率“浮”声依旧信贷杠杆撬楼市

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从明年1月1日开始，各大银行将执行新房贷利率。5年期以上商业贷款基准利将从今年初的6.40%上涨到7.05%，上涨幅度超过10%。经过一系列严厉的房地产调控，全国房价开始回落，这让一直想要买房的消费者开始动心。然而，在房价出现回落的同时，贷款利率的上调却让购房者发现：房价降了，利息涨了！

房贷房贷利率只上不下南通部分银行12月房贷调查

小编调查南通银行部分网点的情况显示，银行之间的差别较大。建行、交通、南京、江苏的首套房房贷均执行基准利率，而招商、农业中国银行首套房房贷则需要分别上浮5%、1%、5%。在首套房贷上，比较惹人注意的便是工商银行的房贷暂缓调整……[详细]

明年房贷利率7.05% 房地产迎来软着陆"时代"

2011年已走到尾声，明年1月1日后房贷利率就将按照最新的利率， 5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%，为此，不少房贷客户近日纷纷咨询专家，是否现在就要通知银行准备提前还贷？……[详细]

相关新闻回顾

商贷 50万20年多74.82元/月
加息后，5年期以上贷款基准利率即房贷基准利率为7.05%，同样方法计算，50万贷款月供就为3891.52元，20年总利息约433963.66元。相比之下，加息后，50万20年期的贷款，每月要多还74.82元，20年下来多还利息约17955.66元。
公积金 30万20年多33.33元/月
根据目前南通市住房公积金相关规定，5年期以上公积金利率仅为4.70%。上调0.20%之后利率提高至4.90％，可算出30万的月供为1963.33元，20年总利息为171199.56加息后，20年月供多了33.33元，总利息多出8199.56元。 [详情]
注：根据以上计算来看，与银行商业贷款相比，加息后的公积金贷款还是很占优势的。

住房公积金贷款属于政策性贷款，能够确保无论现在还是将来都会比银行商业贷款利率低。
目前，公积金贷款首套房要比商业贷款低2.15个百分点，以80万、20年期贷款计算，公积金贷款首套房要比商业贷款每月少还月供千元上下，节省总利息超20万元。
对于南通住房公积金相关规定，首套房贷款上，公积金贷款执行90平米以下首付20%、90平米以上首付30%的贷款政策；在二套房贷款上，虽然商贷和公贷同为首付60%、利率上浮1.1倍，但公积金贷款一方面有着低利率优势。
另一方面，公积金“认房不认贷”的标准不但与限购判定标准统一，且符合实际市场情况。因此公贷首套、二套房的优惠政策获得借款人更多青睐。 [详情]

截至2011年6月底，南通市住房公积金归集余额达100.18亿元，目前，全市已有13645个单位开设了住房公积金账户。
其实提起公积金，大部分人的感觉应该都是熟悉又陌生的，熟悉是在单位在公司每个月工资里都要扣缴房公积金，陌生的是买房的时候这笔钱该怎么用？提取条件是怎样的？该如何申请提取？贷款最高额度多少？能否用来租房、搞装修？诸如此类的问题，相信在生活中还是很常见的。
9月1日，深圳开始试行住房公积金提取新规，9种重大疾病的，可提取本人住房公积金账户内的余额；随后，苏州市公积金中心出台重大疾病可提取公积金账户中的全部金额的惠民政策，并将于10月1日起实施；此前，8月17日，有报道称《住房公积金管理条例》将重新进行修订。 [详情]

房贷利率蹭蹭涨房价"降"不抵"贷"

央行下调存准金0.5个百分点，市场流动性有所缓解,预计未来信贷闸门将进一步打开。对于年底的信贷投放形势，银行人士均表示乐观。

明年房贷月供将为加息买单房奴得多掏腰包

明年房贷月供将为三次加息"买单" 贷款100万元20年期，按7折利率算，月供增422元；按基准利率算，月供增653元。

南通贷款购房攻略:公贷商贷活学活用巧省钱

最近，各种房贷新政成为房地产界的热门话题，其中一个很关注的一个问题，就是很多的购房者不能清楚地弄明白住房公积金贷款与商业贷款的区别，以及哪种个人住房贷款更适合自己。因此，本期小鱼热聊楼市，小鱼就针对这一系列的问题，为您做具体的解析，让大家对房贷相关知识有一个更加深入的了解……[详细]

误伤刚需上调首贷利率是把“双刃剑”

对于近期以来的房地产调控政策，偶然间听一位大叔说的，感觉很贴切：“有钱的不让买，没钱的买不起！”或许这已经逐步成为如今房地产调控的真实写照了，而新出台的调控措施或许还在不断地为大叔的话作注脚。从江苏全省情况汇总来看，目前在银行排队却不能保证得到满足的贷款需求应在300亿元左右 ……[详细]

江苏公积金二次贷款放开大户型解除贷款限制

继10月24日南京市公积金放开二次贷款限制后，省级机关住房公积金近日也出台跟进措施，在还清全部贷款本息，同时符合相关条件的，可以二次使用省公积金贷款。但二次贷款首付额度不得低于六成，贷款利率在公积金基准利率基础上上浮10%。同时，大户型贷款的限制放开，可以执行和普通商品房一样的公积金政策……[详细]

提前还贷的初衷就是减少利息支出，不同的银行有不同的提前还贷方式，但综合而言，无外乎全部提前还贷和部分提前还贷两大类。其中，提前全部还贷从理论上而言，利息支出是最少的，但是考验的是还款人的经济实力，只要有合理的计划和安全的预期资金流，这种方式是最优的，但要量入为出。相对于提前全部还贷，部分提前还款方式比较复杂，不同的银行分门别类也有不同的还款方式可供参考选择。目前大致有四种部分提前还款方式可供选择：第一种，部分提前还贷，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；第二种，部分提前还贷，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变；第三种，部分提前还贷，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短；第四种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

市民假如手里有了更多的闲余资金，是该提前还贷还是选择其他的投资渠道呢？本报记者为读者算一笔细账。目前五年以上银行贷款基准利率7.05%，新贷款客户一般上浮10%，年利率达到7.755%，而享受7折优惠的房贷客户利率是4.935%，享受8.5折优惠的利率是6%。享受住房公积金贷款的市民，五年期以上个人住房公积金贷款利率为4.90%，五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率4.45%。而2011年财政部发行的凭证式(四期)国债5年期票面年利率6.15%。银行目前5年期定期存款的利率为5.5%，近期销售的短期理财产品，年利率一般也可以达到5%以上。
以10万元为例，市民购买短期理财产品或者购买国债，年收益都在5000元以上，其收益均高于享受7折优惠的房贷客户支付的年利息，也高于公积金贷款利率。但是低于新贷款客户的年利息支出。如果拿10万元投资在风险更高的股市里，年初至今，亏损至少在10%左右(按大盘指数粗略计算)，目前开始投资计算，一年后也可能会超过10%的收益。如果是做生意当流动资金用，每年收益超过8%的话，则不用考虑提前还贷。

情况一享受7折利率房贷

分析认为，首先是已享受7折至85折优惠利率的房贷最不应该还。以5年以上贷款利率为例，按明年1月1日调整贷款利率后，基准贷款利率为7.05%……[详细]

情况二等额本息还款到中期

等额本息还款已到中期的房贷客户不宜提前还。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大本金比重……[详细]

情况三等额本金还款已过1/3

对于等额本金还款期已过1/3 的房贷者如提前还贷也不划算。据悉，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款……[详细]

情况四投资收益高于贷款利率

投资收益高于贷款利率的不宜提前还。理财师认为，尽管投资时风险迭出，但如果不贪心，一年赚10%还是很有希望的。对于已经享受7折或85折优惠房贷利率的借款人而言……[详细]

1、提前还贷需要询问银行。银行一般现在都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定都不一致，所以您在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，是否需要交违约金等等，另外，向银行提出提前还款申请必须是贷款人本人。

工商银行：要求贷款者提前10个工作日书面申请，不满一年提前还贷的违约金是提前还款金额的5%，一年期满后，提前还款额下限正常每月还款额的6倍。
中国银行：要求提前15个工作日书面申请，不满一年提前还贷的违约金是提前还款总金额的一个月利息（利率为提前还款日的日利率×30），一年期满后，提前还款暂不收取违约金。
建设银行：不满一年提前还贷不受理；特殊情况下（如动拆迁货币化资金）可以考虑。
交通银行：一年之内一般不受理，一年以后，提前还款额度不得少于6个月的还款金额。
农业银行：要求提前7个工作日书面申请，一年期满后，提前还款额下限正常每月还款额的6倍。

2、购房者在提前还清全部贷款后，别忘了到保险公司等部门退保。在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，因此按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

3、不要忘记注销抵押。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表（注意不要跨区办理），最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。