[摘要] 最近，各种房贷新政成为房地产界的热门话题，其中一个很关注的一个问题，就是很多的购房者不能清楚地弄明白住房公积金贷款与商业贷款的区别，以及哪种个人住房贷款更适合自己。因此，本期小鱼热聊楼市，小鱼就针对这一系列的问题，为您做具体的解析，让大家对房贷相关知识有一个更加深入的了解。
把贷款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限当中。作为还款人，每月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人操作相对简单，方便安排收支。但由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较其他还款法要高。
假设向银行贷款100万元，还款年限为20年，按照目前房贷优惠利率6.6555%计算，每个月大约还7547.86元。初始的两三年，月供中大约80%以上是归还银行的利息部分。
等额本金还款
又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。该还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
假设向银行贷款100万元，还款年限为20年，按照目前房贷优惠利率6.6555%计算，首月还款额度达到9713.33元。每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还而减少，最后一期还款时只需要4189.78元。
一次还本付息
此前，银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但是，随着还款方式变革，一年的期限有望延长至5年。该方式银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放。
这种还款方式操作很简单，但适应人群范围较窄。必须注意的是，此方式容易使贷款人缺少还款强迫外力，造成信用损害。办理这种贷款，贷款人有较好的自我安排能力。
等额递增和等额递减
这两种还款方式没有本质差异，是等额本息的一种变体。它将还款年限进行细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。等额递增方式适合目前还款能力较弱，但已经预期到未来会逐步增加的人群。相反，如果预计收入将减少，或者目前经济很宽裕，则可以选择等额递减。
假设向银行贷款100万元，还款年限为20年，按照目前房贷优惠利率6.6555%计算，如果选择等额递增还款，假设把20年时间分成5个等分，那么个4年内可能每个月只要还4000多元，第二个4年每月还款额增加到6000多元，依此类推。等额递减恰恰相反，个4年需要还12000多元每月，逐渐递减。
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