[摘要] 最近，各种房贷新政成为房地产界的热门话题，其中一个很关注的一个问题，就是很多的购房者不能清楚地弄明白住房公积金贷款与商业贷款的区别，以及哪种个人住房贷款更适合自己。因此，本期小鱼热聊楼市，小鱼就针对这一系列的问题，为您做具体的解析，让大家对房贷相关知识有一个更加深入的了解。
除此以外，我们再针对一些细节的方面对公积金贷款及商业贷款做一个系统的比较：
公贷比商贷多了一个评估费
住房公积金贷款比商业贷款多了一个评估费，是因为住房公积金贷款和商业贷款的评估方式不同。银行商业贷款的评估是从开发商项目入手的，直接针对项目，评估合格后与开发商签订协议，个人办理贷款时就不用评估了。而住房公积金贷款的评估针对个人，每个人做住房公积金贷款时需要到评估事务所做评估。住房资金管理中心也在考虑是否可以参照银行对一些大的项目进行统一评估，这样个人在购买这些项目住房贷款时就可以省去评估这一环节了。另外，将来办理抵押登记时如果贷款时没有评估是否需要再评估也应该加以考虑。以上述购买50万元的住房，按5‰的评估费率计算，该项评估费为2500元。
公贷比商贷少一个律师费
由于公贷与商贷两者调查方式不同，所以公贷比商贷少了一个律师费。银行办理商业贷款时委托律师事务所进行借款人资信调查，律师收取借款人4‰的律师费，即贷款额35万×4‰=1400元。而住房公积金贷款是住房资金管理中心委托银行进行调查，住房资金管理中心向银行支付手续费。
公贷比商贷多提供了抵押加购房综合保险
抵押加购房综合险是委托贷款4种担保方式之一。购房综合险为那些找不到保证单位的借款人提供了一条贷款渠道。借款人购买太平洋保险公司的房屋财产险和寿险后，保险公司收取保险费即承担相应的保险责任，保险的费率是根据出险的概率精算出来的。虽然保险费使贷款总的支付费用比单位保证方式多，但相应减少了借款人将来的偿付风险，比如，借款人失业、死亡、残疾，保险公司经审查确认后替借款人偿付剩余的贷款本息，而且保险公司不再向借款人或借款人的继承人继续追偿代为偿还的贷款，也不会因此而处分房屋。当然，如借款人重新就业后仍需偿还贷款。
而在单位保证的担保方式下，一旦借款人不能偿还贷款，保证单位将为借款人清偿贷款，但保证单位相应获得了对借款人的追索权，即借款人有责任向保证单位偿还保证单位代借款人偿还的贷款，如果借款人无力偿还，保证单位可以按照法定手续处理借款人所购住房。所以购买综合保险后，当将来出现保险责任内的偿付风险时，可以在不降低借款人或借款人的继承人的收入和生活水平的基础上清偿债务。很多国家即使在抵押能够成立(即国内我们所说的抵押登记完毕)的情况下也为贷款进行保险来分散借款人本人的风险。到1999年底，北京市已经有6例贷款出现失业、死亡等保险事故，保险公司已进行了赔付。
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